Nezvládám splátky. Co teď?
Chybí vám peníze na splátky nebo už máte zpoždění? Začněte tím, že si sepíšete dluhy, příjmy a běžné výdaje. Čím dřív se ozvete věřiteli a začnete hledat řešení, tím více možností může zbývat.
Někdy pomůže úprava splácení nebo konsolidace. Jindy je potřeba pomoc právníka či dluhové poradny.
Co udělat hned
- Neplaťte splátky další drahou půjčkou
Další krátkodobá půjčka může potíže prodloužit a zdražit. Případné sloučení půjček je potřeba nejdřív propočítat a ověřit, že novou splátku zvládnete.
- Sepište, komu a kolik dlužíte
U každého dluhu si poznamenejte splátku, zůstatek a případné zpoždění. Zahrňte i kreditní karty, kontokorenty, leasing a dluhy u známých. Přidejte příjmy a nezbytné výdaje domácnosti.
- Ozvěte se věřiteli
Zeptejte se na úpravu splátek nebo odklad. Věřitel jim nemusí vyhovět. Pokud vám něco nabídne, nechte si vysvětlit nové podmínky a kolik budete celkem platit.
- Kontrolujte poštu a datovou schránku
Písemnosti od soudu řešte hned. U běžného platebního rozkazu je na podání odporu 15 dní od doručení. Řiďte se poučením v dokumentu a poraďte se s právníkem nebo dluhovou poradnou. Odeslání zprávy nám tuto lhůtu nezastaví.
- Schovávejte smlouvy a potvrzení o platbách
Uchovejte také splátkové kalendáře a zprávy od věřitelů. Pomohou zjistit, co jste už zaplatili a co po vás kdo požaduje.
Záleží na tom, kde se dluh právě řeší
Některá splátka se opozdila
Projdeme, kolik je po termínu a proč. Podíváme se na rozpočet a možnosti doplacení. Zda připadá v úvahu i nový úvěr, záleží na příjmu, dosavadním splácení a rozhodnutí banky.
Několik měsíců nesplácíte
Zjistěte přesný stav dluhů a obraťte se na dluhovou poradnu. Je potřeba řešit, co domácnost skutečně zvládne platit. Další půjčka v této fázi zpravidla nepomůže.
Věřitel chce doplatit celý úvěr, dluh vymáhá nebo se obrátil na soud
Připravte smlouvy a všechny doručené písemnosti. Zjistěte, kdo dluh požaduje a v jaké výši. Právník může posoudit postup věřitele i možnosti obrany. Případné lhůty řešte hned.
Máte exekuci nebo vám hrozí
Exekuce vedené soudními exekutory najdete v Centrální evidenci exekucí. Nejsou v ní ale všechna vymáhání, například exekuce finančních úřadů nebo zdravotních pojišťoven.
Pokud dluhy nezvládáte, nechte si posoudit možnost oddlužení. Můžete ji řešit i před exekucí. Pomůže například advokát nebo akreditovaná dluhová poradna. Služby takové poradny v oblasti oddlužení jsou zdarma.
Projdeme s vámi půjčky a rozpočet. Zjistíme, zda má smysl uvažovat o sloučení nebo převedení úvěrů. Pokud potřebujete jinou pomoc, řekneme vám, na koho se obrátit.
Na co si dát pozor
Slib půjčky bez prověření příjmů a dluhů
Poskytovatel musí ověřit, zda budete schopni splácet. Pokud slibuje půjčku bez takového prověření, zbystřete.
Peníze jen za příslib schválení
Než něco zaplatíte, ověřte si komu, za co a za jakých podmínek. Pozor na platby jen za slib, že úvěr určitě dostanete. U oddlužení si vybírejte z oprávněných poskytovatelů pomoci.
Tlak na podpis
Smlouvu, uznání dluhu nebo dohodu o splácení si nejdřív přečtěte. Pokud jí nerozumíte, poraďte se před podpisem s odborníkem.
Platba na neověřený účet
Před platbou si ověřte příjemce, účet a platební údaje přímo u věřitele nebo exekutorského úřadu. Při změně věřitele nebo exekuci mohou být jiné než v původní smlouvě. Potvrzení si uschovejte.
Napište nám, co se děje
Stačí stručně popsat, co splácíte a zda je něco po termínu. Projdeme možnosti dalšího postupu. Analýza je bez poplatku a nezávazná.
Pokud vám běží soudní nebo jiná lhůta, obraťte se bezodkladně na právníka či dluhovou poradnu.