Konsolidace půjček: kdy dává smysl
Máte několik půjček a každý měsíc posíláte více splátek? Konsolidace je může spojit do jednoho nového úvěru. Pak splácíte jednu splátku u jednoho věřitele.
Splátka může být nižší. Důležité ale je také to, jak dlouho budete splácet a kolik celkem zaplatíte.
Kdy má smysl konsolidaci prověřit
Může vám pomoci, pokud
- splácíte více půjček, kreditních karet nebo kontokorentů
- některé půjčky jsou drahé a chcete zjistit jiné možnosti
- máte pravidelný příjem, který můžete doložit, a splácíte včas
- chcete mít ve splátkách lepší přehled
Někdy je potřeba nejdřív jiný krok
Pokud máte dlouhodobě nezaplacené splátky, probíhá vymáhání nebo byste nezvládli ani novou splátku, je potřeba řešit příčinu potíží. Další žádost může být nevhodná také po větším počtu nedávných žádostí.
Delší doba splácení může měsíčně ulevit rozpočtu. Zároveň ale můžete zaplatit více celkem. Proto porovnáme obě částky a vysvětlíme, co by změna znamenala pro vás. Nižší splátka může být užitečná i tehdy, když nepřinese úsporu na celkové ceně.
Jak se na vaše půjčky podíváme
- Sepíšeme, co splácíte
U každé půjčky zjistíme splátku, konec splácení a částku k doplacení. Projdeme i případné poplatky za předčasné splacení. Zahrneme kreditní karty a kontokorenty, i když je právě nepoužíváte.
- Projdeme příjmy a splácení
Podíváme se na příjmy, výdaje a výpisy z úvěrových registrů. Výpis BRKI a NRKI získáte přes KolikMam.cz, poradíme jak. Banka pak při rozhodování provede vlastní posouzení.
- Porovnáme možnosti
Někdy má smysl spojit všechny půjčky, jindy jen některé. Může být také lepší nic neměnit. Pokud jste peníze použili na bydlení, prověříme i možnost převodu ke stavební spořitelně.
- Projdeme návrh
Na jedné až dvou stranách uvidíte současné splácení a návrh, včetně celkové ceny. Řekneme vám, co je ve výpočtu už potvrzené a co ještě potřebujeme ověřit. Rozhodnutí je na vás. O schválení úvěru rozhoduje banka nebo stavební spořitelna.
Jak naložit s nižší splátkou
Nejdřív je potřeba pokrýt splátky a běžné výdaje domácnosti. Pokud něco zbývá, má smysl postupně tvořit rezervu na nečekané výdaje. Později lze podle možností a podmínek úvěru řešit i dřívější doplacení.
Probereme také, zda má smysl snížit nebo zrušit nepotřebné limity kreditních karet a kontokorentů. Předejdete tak tomu, že je po sloučení půjček znovu vyčerpáte.
Chcete probrat své půjčky?
Napište nám, kolik půjček splácíte, kolik na ně měsíčně posíláte a s čím potřebujete pomoct. Analýza je bez poplatku a nezávazná. Pokud má smysl nechat půjčky tak, jak jsou, řekneme vám to.