Tomáš Mrázek
Finanční konzultant
Detailní vysvětlení
Bezplatná kontrola úvěrů:
splátky, podmínky a rizika do budoucna
Díváme se na úvěry očima prevence. Ověříme, zda je vaše splácení dlouhodobě udržitelné, jestli se neplatí zbytečně navíc a kde může být skryté riziko. Pokud je vše nastavené správně, řekneme vám to na rovinu.
Diskrétně
Nezávazně
Odborně
Nejde o nabídku úvěru. Jde o nezávazné posouzení a prevenci, aby splácení dávalo smysl i do budoucna.
Realita v ČR
Problémy se splácením často vznikají postupně
Nejčastěji nezačínají jednou velkou chybou, ale kombinací více závazků, nevýhodných podmínek nebo chybějící rezervy.
Exekuce v České republice
—
lidí v ČR je alespoň v jedné exekuci
—
tolik exekucí je vedeno vůči fyzickým osobám
—
kolik exekucí průměrně připadá na jednoho člověka v exekuci
Úvěry domácností v ČR
—
celkový objem úvěrů domácností v ČR
—
z toho připadá na úvěry na bydlení
—
podíl úvěrů, které se nedaří řádně splácet
Aktualizováno: Načítání…
Zdroj dat:
Exekutorská komora ČR ·
ČNB ARAD
Čím dříve se situace řeší, tím více možností existuje.
Prevence je levnější, klidnější a dává prostor vybírat z více cest.
Rychlý test
Jak na tom jste? Zaškrtněte co platí.
Výsledek se aktualizuje okamžitě. Žádná registrace, žádné osobní údaje.
Zaškrtněte výroky, které platí pro vaši situaci – výsledek se zobrazí okamžitě.
žádný signál
Řešení
Co konkrétně můžeme ověřit a zlepšit
Konsolidace a refinancování
Sloučení více půjček nebo převod do banky tak, aby podmínky dávaly smysl i do budoucna.
Prevence dluhové pasti
Nastavení úvěrů a rozpočtu tak, aby byly dlouhodobě bezpečné a zvládnutelné.
Nezávazné posouzení nabídky
Máte nabídku a nejste si jistí? Podíváme se na ni jako nezávislá třetí strana.
Více cest k řešení
Ukážeme vám více možností a rozdíly mezi nimi. Rozhodnutí je vždy na vás.
Pokud je současné řešení v pořádku, řekneme to na rovinu.
Cílem není prodat změnu za každou cenu, ale pomoct vám porozumět situaci.
Kdo vám pomůže
Kdo vám bude radit
Na druhé straně není anonymní formulář. Na vaši situaci se podívají konkrétní lidé, kteří vše vysvětlí srozumitelně, bez tlaku.
Dušan Kozel
Finanční konzultant
Empatie, klid a konkrétní kroky.
Nejdřív pochopit situaci, potom teprve navrhovat řešení.
Další postup
Jak proběhne prevence a návrh řešení
- Ozveme se vám a domluvíme osobní nebo online schůzku.
- Na schůzce provedeme analýzu finanční situace a úvěrů.
- Připravíme návrh řešení – splátky, podmínky, rizika a možné varianty.
- Vše spolu projdeme a rozhodnutí zůstává vždy na vás.
Reference
Co říkají klienti
Kontakt
Nechte si zdarma ověřit, že jste mimo riziko dluhové spirály
Ozveme se vám a vše s vámi projdeme srozumitelně a nezávazně.
Přístup
Neprodáváme problém. Pomáháme mu předejít.
Když je vše v pořádku
Řekneme vám to otevřeně a nebudeme vytvářet umělý problém.
Když existuje lepší cesta
Ukážeme rozdíly mezi variantami a vysvětlíme, co je dlouhodobě bezpečnější.
Časté otázky
Co se nás nejčastěji ptáte
Co stojí vaše analýza?
Nic. Analýza stávajících úvěrů, půjček a splátek je zdarma a nezávazně. Ozveme se vám do 24 hodin od odeslání formuláře.
Jste banka nebo mi sjednáte novou půjčku?
Nejsme banka. Jsme dva licencovaní vázaní zástupci eDO finance, a.s. pod dohledem České národní banky. Nesjednáváme úvěry automaticky — nejdřív se podíváme na vaši situaci. Pokud zjistíme, že máte dobré podmínky, řekneme vám to na rovinu. Pokud ne, navrhneme cesty, jak ušetřit nebo snížit splátky.
Jaký je rozdíl mezi konsolidací a refinancováním?
Konsolidace sloučí několik úvěrů do jednoho (jedna nižší splátka místo více různých). Refinancování znamená převedení stávajícího úvěru k jiné bance, obvykle s lepší úrokovou sazbou. Oboje může snížit měsíční splátku, ale funguje v jiných situacích. Při analýze posoudíme, co je pro vás výhodnější.
Když mám záznam v registru dlužníků, má smysl řešit?
Ano, ale možnosti jsou omezenější. Záznam v registru (SOLUS, NRKI, BRKI) zhoršuje podmínky nových úvěrů, ale neznamená konec. Čím dřív se to řeší, tím víc variant zůstává.
Musím přijít do kanceláře, nebo to jde online?
Většinu lze vyřídit online — telefonicky, e-mailem, videohovorem. Pokud preferujete osobní setkání, máme kancelář v Táboře (Kpt. Jaroše 24, Klokotka). Jsme dostupní i v Praze, Českých Budějovicích a Soběslavi. Rozhodne se vždy podle toho, co je pro vás pohodlnější.
Co když vaše návrhy nepřijmu?
Analýza je nezávazná. Pokud se rozhodnete nic neměnit, nezaplatíte ani korunu a nemáte žádné závazky. Můžete si naše doporučení vzít jako druhý názor a rozhodnout se později. Nebo třeba nikdy — také to je legitimní volba.
Jak je to s GDPR a mými osobními údaji?
Vaše údaje zpracováváme striktně podle GDPR výhradně pro účely analýzy a kontaktování. Neprodáváme je, nepředáváme třetím stranám pro marketing. Detaily najdete v sekci Ochrana osobních údajů. Pokud si kdykoli řeknete o výmaz, bezodkladně to provedeme.
Co se stane, když přestanu splácet úvěr?
Nesplácení spustí řetězec: upomínka → záznam v registrech → navýšení dluhu o sankce → předání inkasní společnosti → soud → exekuce. Každá fáze zhoršuje pozici pro řešení. Pokud tušíte, že nebudete schopni splácet, řešte to okamžitě s věřitelem (odklad, snížení splátky, restrukturalizace) — banky s tím často vyjdou vstříc, pokud jednáte dřív. Čím později, tím horší podmínky.
Je lepší konsolidace přímo u banky, nebo přes poradce?
Banka vám nabídne svůj produkt — jen ten jeden. Poradce porovnává nabídky více institucí současně, takže najde nejvýhodnější podmínky bez toho, abyste obíhali pět bank. Navíc u poradce je to zdarma (provize platí banka, ne vy). Nevýhoda: poradce musí být licencovaný (v registru ČNB), jinak hrozí riziko nekalých praktik.
Bojím se říct cizímu člověku, jak na tom finančně jsem. Jak to probíhá?
Bez stresu a bez hodnocení. Žádné výslechy, žádné „měl jste se hlídat". Posloucháme, ptáme se na faktické věci — kolik máte úvěrů, jaké splátky, co se ještě dá zvládat. To, co řeknete, neopouští naši konverzaci. Cílem není cítit se trapně, ale dostat na stůl konkrétní možnosti, jak to dál řešit.
Mám pocit, že už je pozdě. Stojí ještě za to se ozvat?
Pravděpodobně to není tak zlé, jak to vypadá zevnitř. I když máte víc úvěrů, pozdní splátky nebo záznam v registru, většinou existuje nějaká cesta — restrukturalizace, splátkový kalendář, konsolidace. Skutečný „konec cesty" je až exekuce a insolvence — pokud tam ještě nejste, máte z čeho vybírat. Ale s každým dalším měsícem variant ubývá.